L'avversione verso le Banche tradizionali affonda le sue radici su un problema annoso e non ancora risolto: 

IL CONFLITTO DI INTERESSE

Sovente molti clienti lamentano la non corrispondenza del Prodotto Finanziario acquistato alla propria situazione finanziaria e propensione al rischio, segnalando una scarsa redditività. 

Ciò dipende da tre fattori che non attengono le capacità del Personale Bancario:

1) Spesso i Dipendenti sono vincolati a rigidi budget di vendita dei prodotti in collocamento.  Dal raggiungimento  degli obiettivi di vendita dipende spesso il loro futuro professionale e reddituale.  Ciò pone il dipendente Bancario dinnanzi a una scelta che condiziona l'attività di Consulenza.

2) Il sistema Bancario tende a creare prodotti ad elevata redditività per la Banca.  Sovente questa maggiore redditività significa MAGGIORI COSTI E MINORI GUADAGNI per il Cliente.

3) In passato ci sono stati episodi (Cirio, Parmalat ecc) che hanno messo a nudo fattori patologici del sistema Bancario che nascono dal conflitto di interesse.....

Una prima ricetta base per avere maggiore qualità è quella di ELIMINARE I CONFLITTI DI INTERESSE !!        

...........     in che modo?

Il legislatore Europeo si è chiesto : - se troviamo il modo di non far guadagnare la Banca con la vendita dei Prodotti, abbiamo eliminato alla base il Conflitto di Interesse?  Essendo indifferente consigliare un prodotto o un altro il Consulente potrà puntare sulla capacità di consigliare bene, rispettando l'Appropriatezza e l'Adeguatezza del prodotto alle esigenze del cliente. Magari potrà anche scegliere il prodotto che costa meno per dare maggiore redditività al cliente? -

Nasce così la MIFID  (una direttiva comunitaria) che ha creato un nuovo SERVIZIO di INVESTIMENTO denominato:  SERVIZIO DI CONSULENZA.

Con il servizio di Consulenza FEE ONLY il cliente si dichiara disponibile a pagare una somma periodica (che rappresenta il guadagno della Banca e del Consulente) a fronte della quale la Banca e il Consulente si impegnano a offrire un servizio di CONSULENZA SENZA CONFLITTI DI INTERESSE,  RESTITUENDO AL CLIENTE OGNI EMOLUMENTO CHE VIENE EVENTUALMENTE INCASSATO dalla vendita dei prodotti finanziari.

Con il CONTRATTO DI CONSULENZA la Banca si impegna ad effettuare, direttamente e tramite il Consulente Finanziario, un MONITORAGGIO QUOTIDIANO  della posizione e segnalare tutte le eventuali anomalie di portafoglio che si dovessero realizzare indicando dei Prodotti finanziari da sostituire o suggerendo dei cambiamenti di asset di portafoglio.  

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